La planificación Financiera

Es hora de entrar en materia. ¿No?

Pensar en vuestra abuela por un momento cuando el domingo volvéis al pueblo a verla. ¿Qué hace esta señora tan querida por vosotros, aparte de preparos una buena comida? Bueno pues, antes de que lleguéis, ella empieza a contar con los dedos de la mano. Veinte para María, veinte para Juan, veinte para José. En ese momento ella está planificando financieramente teniendo en cuenta los recursos que tiene y los objetivos que tiene para satisfaceros.

Ahora nos hemos situado. ¿Verdad? Pues vamos allá!

La planificación financiera es un método de asesoramiento PERSONALIZADO, basado en el diseño, desarrollo y seguimiento de una estrategia que permita alcanzar tus objetivos.

La primera decisión a la que se enfrentan los individuos cuando reciben sus ingresos es gastarlos en ese momento o guardarlos para el futuro. El consumo satisface el deseo de hoy. El ahorro se invierte para cumplir las necesidades y objetivos del futuro.

Además, cualquier decisión económica mal enfocada influye en la consecución de los objetivos. Por ello, la figura del planificador financiero, además de en los mercados financieros, debe formarse y ofrecer asesoramiento al cliente en todas las materias relacionadas con el dinero (impuestos, seguridad social, stock options, hipotecas, seguros, inmuebles, etc.)

Como todo proceso tiene sus fases, y éstas son las siguientes: 

-Fijación de objetivos personales
- Cuantificación de los objetivos personales
- Situación Financiera Personal
- Comparación de los objetivos con los recursos del inversor
- Plan de Ahorro e inversión
- Seguimiento y revisión periódica

Desde luego no voy a entrar en detalle en cada uno de los apartados, pues pueden llegar a tener difícil y extensa explicación. Pero a grosso modo os diré que se estudia la situación actual, luego se fija un objetivo (todos tenemos objetivos) y seguidamente se traza una estrategia para conseguirlo. Y se consigue, os lo aseguro, siempre que exista una estrategia trazada.

 

Son múltiples los factores que intervienen en un proceso de planificación financiera y en su mayoría de difícil predicción. Muchos de ellos afectan a circunstancias ajenas a la vida de las personas, como puede ser el comportamiento de los mercados financieros, la evolución de los factores macroeconómicos o las modificaciones fiscales que afectan al ahorro y la inversión.

Además hay que añadir los cambios que se producen en las situaciones personales de cada uno a medida que avanza la vida, como puede ser el nacimiento de hijos, un cambio en la actividad profesional o la compra de una nueva vivienda.

Por tanto, no tendría sentido realizar todo el trabajo inicial que supone llegar a contar con una buena estrategia de planificación financiera si luego no se es disciplinado en su cumplimiento y seguimiento.

Atentamente Velina Plamenova. Columnista Invitada.

Especializada en el sector financiero. Ex-alumna de la Universidad de Alicante y actual alumna del Instituto Europeo de Postgrado en la modalidad de la doble titulación del máster Bolsa y Mercados y Dirección Financiera

Velina Plamenova.

Asesoramiento & Análisis Financiero                           

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